Inmaculada Gómez Doblas es licenciada en Ciencias Empresariales y Derecho por la Universidad Pontificia de Comillas (ICADE E-3). Cuenta con más de 20 años de experiencia en dirección estratégica y gestión comercial. En la actualidad es directora corporativa de Negocio y Estrategia de CBNK.
¿Qué es el Plan CBNK Futuro Salud?
CBNK es el banco resultante de la fusión entre Bancofar y Banco Caminos. Durante más de 50 años, como Bancofar, ha acompañado a miles de farmacéuticos a lo largo de su ciclo vital y ha atendido sus particulares necesidades financieras. Especialistas en financiación de operaciones de transmisión de Oficinas de Farmacia, servicios de gestión de efectivo de la farmacia, horarios de servicio de caja extendidos para los farmacéuticos, de hecho, en Madrid abren todas las tardes de lunes a viernes y sábados por la mañana.
Ahora, bajo la marca CBNK ‘la banca para los colectivos esenciales’, se cumple el hito de transformación hacia mayores cotas de eficiencia y modernidad, sin renunciar a la que ha sido siempre su seña de identidad: la vocación de atención personalizada al colectivo farmacéutico.
CBNK es la primera entidad bancaria que lanza un Plan de Pensiones de Empleo Simplificado dirigido a los profesionales autónomos del sector de la Salud.
Los Planes de Pensiones de Empleo Simplificados (PPES) son una novedad en el sistema de ahorro para la jubilación, pensados para autónomos que, debido a cotizaciones más bajas, suelen enfrentarse a pensiones públicas más reducidas.
Sin embargo, al ser planes de muy reciente introducción, los farmacéuticos autónomos pueden aún no conocerlos para considerarlos como vehículo sencillo y eficaz en su planificación financiera/fiscal. Concretamente, el ‘Plan CBNK Futuro Salud’ les ofrece una vía para complementar su pensión de jubilación, asegurando un retiro más tranquilo y con el nivel de vida que esperan.
En esta entrevista, Inmaculada Gómez Doblas, directora corporativa de Negocio y Estrategia de CBNK, explica los beneficios de este nuevo producto de ahorro para la jubilación como opción número uno para los farmacéuticos autónomos.
¿Qué es un Plan de Pensiones de Empleo Simplificado (PPES)?
Un PPES es una herramienta que facilita el ahorro para la jubilación de los autónomos. En el caso del ‘Plan CBNK Futuro Salud’, está orientado a profesionales de la salud, como los farmacéuticos autónomos, que cotizan en bases más bajas y, por lo tanto, recibirán una pensión pública más reducida. Este plan les permite complementar su pensión pública y optimizar su planificación fiscal.
¿En qué se diferencia un PPES de un plan de pensiones individual?
La principal diferencia radica en que los PPES están dirigidos a autónomos y tienen unos promotores concretos (asociaciones, sindicatos, colegios profesionales…). En el caso del plan que hemos lanzado para autónomos sanitarios, el primer promotor es un Colegio Oficial Farmacéutico. Por otro lado, tienen unas comisiones más bajas y un límite de aportación anual más alto: 5.750€/año frente a los 1.500€ anuales de un plan individual.
¿Cuáles son los beneficios fiscales?
El ‘Plan CBNK Futuro Salud’, ofrece ventajas fiscales considerables. Permite aportaciones de hasta 5.750€ anuales, deducibles al 100% en la base imponible del IRPF, cuando hasta hace muy poco, el tope de la aportación anual para los autónomos estaba fijado en 1.500 euros. Esto supone generar un ahorro fiscal importante para el farmacéutico. Por ejemplo, un farmacéutico con ingresos de 80.000€/ año podría llegar a reducir su factura fiscal en más de 2.400€.
¿Cómo funcionan los Planes de Pensiones de Empleo Simplificados?
Los PPES funcionan como otros planes de pensiones: los partícipes, en este caso autónomos, pueden hacer aportaciones periódicas o puntuales. Estas aportaciones disminuyen la base imponible del IRPF y el capital acumulado se puede rescatar en los mismos supuestos que en un plan individual (jubilación, fallecimiento, desempleo de larga duración, enfermedad grave…). Tampoco hay obligación de hacer aportaciones fijas anuales. Esta flexibilidad es clave para los autónomos cuyos ingresos pueden ser más fluctuantes.
En concreto, el ‘Plan CBNK Futuro Salud’ tiene una política de inversión diversificada. Entre un 30% y un 75% del fondo se invierte en renta variable nacional e internacional, principalmente en emisores OCDE. El resto del patrimonio se invierte en renta fija.
¿Se puede rescatar el dinero antes de la jubilación?
Aunque es un producto pensado para complementar la jubilación, la normativa prevé rescates en situaciones excepcionales, como desempleo prolongado, enfermedad grave o invalidez.
¿Cuándo es el mejor momento para empezar a aportar a un PPES?
Cuanto antes mejor, ya que el tiempo es un aliado crucial para que el interés compuesto maximice el capital acumulado. Sin embargo, nunca es tarde para empezar. Incluso aquellos que estén cerca de la jubilación pueden comenzar a beneficiarse de las ventajas fiscales y optimizar su ahorro.
¿Por qué debería considerar un farmacéutico autónomo este plan?
El ‘Plan CBNK Futuro Salud’ ofrece una solución integral para los farmacéuticos que buscan complementar su pensión pública. No solo permite maximizar el ahorro con importantes ventajas fiscales, sino que también proporciona una gestión profesional y diversificada de las inversiones. Además, la flexibilidad del plan se adapta a la situación de cada autónomo, permitiendo ajustar las aportaciones según sus ingresos.
Las Gestoras de CBNK (CBNK Gestión de Activos y CBNK Pensiones), atesoran una larga trayectoria gestionando patrimonios. Así lo acreditan reconocimientos como el premio Expansión-Allfunds al mejor plan 2023 de renta fija a corto plazo.
